Singel? Med en medlåntagare får du lägre ränta
Ensam är stark, heter det. Det gäller däremot inte när man ska ansöka om ett banklån. I stället är det personer som lever i en relation som får bästa räntan, där gifta premieras mest. Men det finns en annan typ av partnerskap som gör att även singlar kan få ner räntan på sina lån. Det visar en undersökning som jämförelsetjänsten Zmarta har gjort.
Genom att jämföra räntor på utbetalda lån har Zmarta kunnat identifiera bankernas drömkund: En medelålders bostadsägare med fast jobb, hög lön och hög kreditvärdighet. Även civilstånd spelar roll. Bäst ränta får personer som är gifta medan singlar får betala betydligt mer.
Men det finns ett knep för singlar att skapa ”tvåsamhet” i samband med ett lån – genom att skaffa en medlåntagare. Den här personen kallas även för medsökande och har samma ansvar för att lånet betalas tillbaka. En medlåntagare kan exempelvis vara en förälder eller annan närstående. För att se hur stor skillnaden blir har Zmarta jämfört räntor för singlar som lånat på egen hand med singlar som använt sig av en medlåntagare.
– Med hjälp av en medlåntagare kan banken räkna på två inkomster i stället för en samtidigt som två personer är ansvariga för att pengarna betalas tillbaka. Det gör att risken blir lägre för långivaren vilket också ger lägre ränta, säger Zmartas hushållsekonom Ola Söderlind.
Störst ränteskillnad vid lägre inkomster
Undersökningen visar att ju lägre lön som singlarna har, desto större blir ränteskillnaden för den som har medlåntagare. Den som exempelvis saknar medlåntagare och har en månadslön under 25 000 kan få betala cirka 3,4 procentenheter högre ränta i snitt, trots samma ekonomiska förutsättningar. För den som lånar en miljon kronor motsvarar det 34 000 kronor i extra ränteutgifter under ett år, före ränteavdrag som avser 2024. 2025 kommer ränteavdraget sänkas med 50 % och under 2026 kommer det att tas bort helt.
Kriterierna som ger singlar bästa räntan:
Äga sin bostad
Fast anställning (heltid)
Månadslön på 50 000 kr eller mer (före skatt)
Hög kreditvärdighet med UC-score under 2,9
Vara i åldern 35-55 år
Använda en medlåntagare
Så mycket lägre ränta får singlar med medlåntagare:
(Ränterabatt jämfört med singlar som ansöker själva om lån)
Månadslön | Låntagare med Kreditrisk/UC: 0-2,9 | Låntagare med Kreditrisk/UC: 3-10 |
16 500 - 25 000 kr | -1,91 procentenheter | -3,37 procentenheter |
25 000 - 33 000 kr | -1,84 procentenheter | -3,28 procentenheter |
33 000 - 42 000 kr | -0,87 procentenheter | -2,04 procentenheter |
42 000 - 50 000 kr | -0,82 procentenheter | -0,92 procentenheter |
Över 50 000 kr | -0,65 procentenheter | N/A |
Om undersökningen
Under perioden 1 januari 2023 till och med 16 september 2024 har Zmarta gått igenom tiotusentals lån som har tecknats med någon av de drygt 30 långivare som är knutna till Zmartas jämförelsetjänst. Det handlar bland annat om billån, lån till renovering, blancolån till bostadsköp eller samla lån. Vi har delat in sökningen i två grupper baserat på kreditrisk. Därefter har vi jämfört räntorna för singlar som lånat pengar på egen hand med singlar som tagit hjälp av en medlåntagare.
Om Zmarta
Zmarta erbjuder flera olika jämförelsetjänster inom privatekonomi för bland annat bolån, konsumentlån, försäkringar och elavtal. I företagsgruppen ingår även Elskling. Zmarta grundades 1999 och har cirka 300 anställda i Sverige, Norge och Finland. Zmarta ägs av det tyska medieföretaget Bauer Media Group.
